市民小疏忽留信用污点 少还一毛钱难办信用卡

　　本报济南3月4日讯(记者　桑海波　实习生　高源骏)　只因五六年前少还了一毛钱,个人征信就出现了违约记录,导致到银行办卡被拒,今后贷款也难以办理。当事人曹丹(化名)就因为这样的一毛钱,为自己惹来一串麻烦。
　　前不久,家住潍坊的曹丹到当地一家银行申办信用卡,却遭到了银行的拒绝,理由是她的个人信用有问题。曹丹一听蒙了,“我从来没有借钱不还,信用怎么会有问题?”
　　通过查询个人征信系统,曹丹才知道她的一张信用卡上有一笔0.1元的欠款,恰恰是这一毛钱导致了她信用“污点”的出现。
　　一毛钱欠款是如何产生的?曹丹回忆,五六年前,她曾在某国有银行办过一张信用卡,当时只用过几次,后来找不到卡片,就再也没用过。曹丹说,她一直按时还款,若真是少还了一毛钱,只可能是一时疏忽。
　　曹丹赶忙跑到银行还钱,没想到当初欠的一毛钱,因为需要交纳滞纳金、罚息等,如今已经“滚”到五元钱。“钱不算多,赶紧还上吧,想着能把违约记录消掉,就太好了。”曹丹这样想。
　　不过,银行工作人员却告诉曹丹,信用违约记录一旦出现,无特殊原因不能撤销,且违约是客户自身所致,更没有理由消除。
　　听说因此非但不能办理信用卡,将来如果贷款的话,肯定也会受到影响。曹丹很着急,她没想到自己当年无意中的一毛钱欠款竟会给自己带来这么多的麻烦。
　　省内某商业银行信贷部负责人刘先生说,像曹丹这样的情况很多,个人信用报告一旦出现“污点”,将会影响到申请各类贷款、上保险、求职、海外留学等诸多方面。“欠款只有区区一毛钱,显而易见我肯定不是故意的,因为这样就给记上违约,让我长期背着这个信用污点,板子未免打得太重了。”曹丹认为银行也有责任,起码在这一过程中,银行没有及时告知,未尽到应有的提醒义务。
　　违约出现了如何弥补,银行没有给出明确的建议,目前曹丹还在与银行交涉。

五类情况最易产生信用污点

贷款未按时偿还
　　个人按揭贷款未按时偿还,该种情况出现主要是借款人忘记向约定还款账户中按时存入足额款项导致自动扣款无法完成所致。
利率调整,还款不足
　　按揭贷款遇利率调整,特别是利率上调后,客户依旧按照老的还款额向约定账户中存款,从而导致还款额不足,无法完成自动还款,造成还款违约。

透支未足额还款
　　客户在使用信用卡透支后,忘记还款或未足额还款,导致客户个人征信出现违约记录。

错过还款日期
　　客户对本人贷款、信用卡的还款日期不清楚,导致延迟还款,使其个人征信出现违约记录。

睡眠信用卡产生年费
　　客户不了解商业银行的相关政策,或是由于意外激活信用卡,但又忘记归还信用卡年费,从而造成个人征信出现违约记录。

个人银行卡切莫随便借给他人

　　人民银行济南分行有关人士指出,随着金融活动越来越频繁及社会契约意识越来越强,养成维护个人信用的良好习惯越来越重要。
　　该人士建议,公众在日常生活中应加强自我信用管理,不要随便将银行卡借给他人使用,也不要随意用自己的名义为亲戚朋友办理贷款,每个人用自己名义办理的银行卡或从银行办理的贷款都是自己负债的一部分。同时,妥善安排有关信贷活动,选择合适的还款方式,采取有效的提醒措施,确保每笔贷款和信用卡按时足额还款。　本报记者　桑海波　实习生　高源骏

有了信用污点尽快还款修正

　　不慎出现个人信用违约该如何弥补?人民银行济南分行有关人士建议,首先是要把已经逾期未还的贷款或信用卡透支款尽快还上；其次是避免出现新的还款逾期,产生新的负面记录；第三是要注意养成良好的消费习惯和及时足额还款意识,尽快重新建立个人的守信记录。
　　省城一家商业银行信贷部人士也为市民支招,如果对个人征信系统里的数据有异议,可以上报申请以求更正。此外,可以保持24个月的良好记录已覆盖不良记录,千万不能销户。“今后,不良记录超过5年将会被删除。”一位银行人士表示,按照国际通行惯例,不良信用的记录会保存7年；按照去年起草的《征信管理条例(第二次征求意见稿)》,今后征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年,自不良行为或事件终止之日起计算；超过5年的,征信机构应予删除。
　　本报记者　桑海波　实习生　高源骏