为有效缓解小微企业融资难融资贵问题，德州市在全省率先出台意见，优化银行续贷及不动产抵押权登记业务流程，扩大无还本续贷覆盖面，助推民营经济高质量发展。

　　日前，德州市工信局、市自然资源局、地方金融监督管理局、中国人民银行德州市中心支行、德州银保监分局联合印发了《关于建立银行续贷业务不动产登记无缝对接机制的指导意见》。意见要求，银行业金融机构应在存量贷款到期前一个月启动续贷手续，对以不动产作为贷款抵押物的，相关不动产登记机构对于符合规定要求、申请要件齐全的，原不动产抵押权注销登记和续贷抵押权设立登记应合并同时办理，实现银行贷款不动产抵押权的无缝对接，保障企业可在贷款还款日当天完成不动产抵押权注销登记和新贷款的不动产抵押权设立登记。

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　　过去，以不动产作为抵押物的企业申请续贷，要先还清上一笔贷款并到不动产登记机构办理不动产抵押注销，然后办理新贷款的抵押登记才可以办理下一笔贷款，整个流程通常需要10-15个工作日。在这期间，一些企业因为资金紧张，不得不拆借高息过桥资金，付出高额的过桥成本。银行方面也因为法定登记时间不能及时办理不动产抵押权设立登记，影响无还本续贷开展,否则可能出现不动产被冻结等情况，造成贷款担保悬空。从不动产登记切入，推动“无还本续贷”与不动产抵押登记深度融合，对于有效破解小微企业融资难题，意义重大。

　　去年德州市出台支持民营经济高质量发展25条意见，明确提出破解民企融资难融资贵问题，“市内银行业金融机构要进一步改善续贷管理，加快推动无还本续贷增户扩面”。服务实体经济，市自然资源部门结合“一次办好”改革，进一步优化以不动产为抵押的续贷业务流程；商业银行提前主动对接企业续贷需求，探索实现了银行续贷业务与企业不动产抵押登记“无缝对接”，切实降低了民营企业贷款周转成本，降低银行贷款风险，实现了双赢。

　　截至目前，已有禹城农商行等金融机构与不动产登记机构建立了联动机制，开展“无还本续贷”不动产抵押登记业务。市工信局还将牵头举办培训会，对各银行和各县市有关部门进行辅导培训，进一步推广无还本续贷业务。

　　附：关于建立银行续贷业务不动产登记无缝对接机制的指导意见

　　为贯彻落实《德州市人民政府关于支持民营经济高质量发展的意见》（德政发〔2018〕21号），推广无还本续贷业务，有效缓解民营企业融资难融资贵，推进“一次办好”改革，特制定本指导意见。

　　一、加大续贷支持力度

　　对于贷款到期有续贷需求的，商业银行要提前主动对接，切实降低民营企业贷款周转成本。积极推广无还本续贷业务，合理提高无还本续贷在小微企业贷款中的占比。对市场前景较好、但暂时经营困难的小微企业，可通过信贷展期、借新还旧等贷款重整措施，缓解企业债务压力，不能一刀切，简单压贷、抽贷、断贷。

　　二、建立续贷业务不动产抵押登记无缝对接机制

　　（一）银行业金融机构应在存量贷款到期前一个月启动续贷手续，并在原抵押日期到期前10～20个工作日，与抵押人共同向原不动产登记机构同时申请办理原抵押权注销登记和续贷抵押权设立登记手续。不动产登记机构对于符合规定要求、申请要件齐全的，应一并予以受理，同步审核，并对原抵押权注销登记和续贷抵押权设立登记合并同时办理，先后在不动产登记簿上进行登记，实现银行贷款抵押权无缝对接。

　　对同一抵押物设定多个顺位抵押权且顺位在先的银行按原存量信贷业务办理续贷的，其他债权银行应配合向不动产登记机构和顺位在先的银行出具同意保持原抵押权顺位的书面函件，维护原顺位在先的银行办理续贷后的抵押优先权。

　　(二）采取展期或调整贷款期限的，可以在原抵押日期到期前10个工作日向不动产登记机构申请期限变更登记，登记机构办理时应保持抵押顺位不变。不动产权登记机构原则上应在2个工作日内办结银行业金融机构续贷抵押登记手续。

　　德州台 鲍晓晗