半岛记者　景毅

　　近日,中共中央政治局召开会议,要求把防范化解金融风险和服务实体经济更好结合起来,要通过机制创新,提高金融服务实体经济的能力和意愿。一系列支持实体经济尤其是小微企业的举措更是连续出台。实体经济尤其是民营中小企业融资难、融资贵的问题依然普遍存在,信贷规模与企业的融资需求还有一定差距。提高金融服务实体经济能力,提升金融机构服务实体经济的积极性,进一步增强金融脱虚向实动力,是当前正在打开的局面。

　　为堵贷款窟窿

　　贱卖了一整栋楼

　　最近一家商业银行的催款电话,让岛城一家民营企业负责人赵先生分外紧张,三四年前的那场银行“抽贷”风波至今让他心有余悸。心里同样在打哆嗦的远不止他一个。

　　青岛某民营企业家陈海(化名)在商海打拼几十年,但说起融资问题也是始终如履薄冰。据陈海回忆,2015年前后,资金环境收紧,全国各地银行开始去杠杆抽回到期贷款,他的企业同样遇到了银行抽贷。

　　“按我们的经营状况,按期偿还利息以及部分本金一点问题都没有,但是银行突然要求到期后必须本息一次性还清,这就要了命了。”陈海说,当时银行负责人让他先想办法把钱还上,再接着贷出来就行了。

　　为了避免因逾期还款被银行起诉引发企业更大的危机,陈海只好发动所有关系寻找“过桥”资金救急。急用钱就意味着高利息。陈海透露,过桥资金的借贷利息约为日息1‰至3‰,换算成年息的话是最低36%,最高已经超过了100%。

　　即便如此,面对银行限定的还款时限,陈海也只得咬牙借下高利贷堵上这个窟窿。然而在他还上银行本息后,想继续贷就难了。陈海说,当时自己“求爷爷告奶奶”把所有银行都找了一圈,最终也没能再贷下来一分钱。前面银行的融资大门关上了,后面高利贷的追款脚步却是逼上来了。

　　“我们当时借了1亿元的资金,日息2‰,每天光利息就20万,太贵了,拖不起啊！”为了尽快偿还这笔高息贷款,陈海再三考虑后决定,将公司开发的房地产项目的一整栋200多套商品房低价出售。当时项目周边新房市场价为每平方米1.2万元,为了尽快出手套现,陈海把价格压到了每平方米七八千元,几乎是赔本大甩卖。

　　前商会秘书长的心声

　　一个平稳的金融环境

　　陈平和贾俊来都曾担任过企业商会的秘书长,两家商会会员多为中小规模的实体民营企业,谈及融资问题,两人都有一肚子的话要说。

　　陈平在商会秘书长职位上干了10年,这段时间恰好是民营企业经历金融政策跌宕起伏的10年。2008年央行释放4万亿元资金,银行一下有了钱,开始四处寻找项目放贷,一些中小民营企业也成为他们的公关对象。突如其来的“好事”让企业老板们都有些蒙,禁不住资本诱惑和银行的劝说,纷纷上马一些新业务新项目。

　　到了2014年前后,随着资金环境变化,银行开始向中小企业抽贷以降低风险。如此一来很多中小企业缺少资金支持,迅速出现经营困难、项目搁浅甚至关门破产的窘境。“我们的会员不少是小微企业,本身融资难度较大,早些时候资金环境宽松,银行创新推出联保贷业务,三五家小企业联合在一起向银行贷款。”

　　然而随着金融环境变化,一直保持警惕的银行开始收紧钱袋子。从抱团取暖到抱团负债,再到火烧连营,成了这些小企业最直观的感受。

　　陈平介绍,当时商会有1/3会员企业受到联保贷影响,其中不少因资金链断裂倒下了。好在地方政府及时介入,稳住了局面。而贾俊来回忆,当时青岛市相关部门及时发现了该趋势,在政府协调下,银行达成一致意见,均衡去杠杆,避免恐慌性抽贷,企业也因此获得难得的喘息机会。

　　如今已经卸任秘书长的陈平和贾俊来表示,经过前几年的惊心动魄,现在商会的企业越发沉稳了,即便资金环境宽松,也不会贸然融资扩大规模,更不会进入不熟悉的领域。对于未来金融环境,两位商会前秘书长不约而同地给出了“稳定”这个期许。“我们做实体企业的,资金周转较慢,营利周期较长,一个平稳的金融环境对我们太重要了,不然整天提心吊胆。”

　　银行放贷首先考虑

　　防风险保利润

　　民营企业融资难,到底难在哪?

　　岛城一家国有银行支行负责人告诉记者,无论是国有银行还是商业银行,在放贷时都首先考虑两个要素,一是控制风险,二是保证利润。“就算是国企,我们也要卡行业,一些高污染高消耗的企业,就算实力很强,放贷时也会很慎重,反过来,一些经营状况良好的民企,贷款难度也没有想象中那么大。”

　　不过该负责人承认,在同样条件下,银行一般还是会优先考虑国企,毕竟国企履约能力、抗风险能力都要强。从他们行放贷情况看,虽然民企放贷笔数占大多数,但金额上还是国企央企占大头。而且从放贷时效上,民企普遍要比国企慢。

　　另一家商业银行信贷经理告诉半岛记者,民营企业、小微企业融资难和融资贵的原因和经济大环境也有较大关系。近两年,在经济下行压力增大的大背景下,企业的经营状况不太好,银行的不良贷款较多,银行势必谨慎。尤其是从今年开始,银行对企业的经营状况和征信信息审核比较细致,风控要求也比较高。一旦发生坏账,项目负责人也要承担责任。

　　“商业银行可能还灵活一些,像国有银行贷款审批程序非常严格,我要根据企业的财务报表详细审核企业的经营状况,分析其抗风险能力,还要实地走访调查,得把企业的情况摸得透透的,确保借贷企业有按时偿还本息的能力。”前述国有银行相关负责人表示。

　　保障政策不断

　　民企吃下定心丸　

　　7月31日中央政治局会议的定调让众多民营企业主安心了许多,此后一系列保障政策出台,更是给他们吃了定心丸。

　　8月18日,中国银保监会办公厅发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,其中要求对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业,要继续予以资金支持,不应盲目抽贷、断贷。按照市场化原则满足融资平台公司的合理融资需求,对必要的在建项目要避免资金断供、工程烂尾。

　　8月20日,国务院促进中小企业发展工作领导小组召开会议,这是继6月20日国务院召开常务会议“部署进一步缓解小微企业融资难融资贵,持续推动实体经济降成本”之后的又一次重要会议。会议指出,目前,我国中小企业具有“五六七八九”的典型特征,贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量,是国民经济和社会发展的生力军,是建设现代化经济体系、推动经济实现高质量发展的重要基础,做好中小企业工作,对稳就业、稳金融、稳投资、稳外资、稳外贸、稳预期,增强经济长期竞争力都具有重要意义。

　　作为沿海开放城市的青岛,优化民营企业发展环境更是工作重点。2017年,青岛市委、市政府印发实施了《关于大力培育市场主体、加快发展民营经济的意见》,2018年又配套出台意见的实施细则,针对企业所急所盼,出台了20条“真金白银”惠企政策,全面提高、扩大企业升级转型政策激励标准和奖励范围。

　　半岛记者从青岛市工商获悉,截至今年上半年,青岛市实有民营经济市场主体125.26万户,同比增长20.35%,占全部市场主体总量(128.49万户)的97.48%。

　　2018年上半年,青岛市经信委加强政银担保对接合作,创新搭建多层次融资服务平台,共帮助2237家(次)中小企业解决低成本融资207.78亿元。

　　为进一步优化民营企业发展环境,助力青岛市民营经济健康持续发展,2018年9月1日起,依托市12345政务服务热线,正式开通青岛市民营企业服务热线,及时接听、受理、分流、督办民营企业在生产经营过程中遇到的具体困难和问题。

　　知名财经专家、全国政协委员、财政部财政科学研究所原所长贾康在接受半岛记者采访时表示,民营企业融资难题由来已久,涉及金融、产业、社会等多方面因素,要想彻底解决绝非一日之功。目前中央明确要求坚定做好去杠杆工作,但也要把握好力度和节奏,要通过机制创新,提高金融服务实体经济的能力和意愿,这无疑对地方政府、金融机构以及实体企业都提出了更高的要求。政府、金融机构、企业三方应协同发力,政府要充分用好政策工具,提升金融支持民营经济的精准度,增强金融机构服务民营企业的信心,银行方面也应积极落实国家货币政策和监管政策,提高服务实体企业的能力,民营企业更应提高规范经营管理能力,促进转型升级,提高资产质量,保持合理杠杆水平,拓宽融资渠道。返回大众网首页>>