9月开学季已进入尾声，走进驻青各高校，与往年开学季有所不同，原本随处可见的校园借贷“小广告”已不复存在，在监管机构对校园贷“开正门”、“堵偏门”的政策监管下，校园贷网贷平台纷纷撤退；与此同时，银行系“正规军”跃跃欲试，其中，青岛农商银行、青岛银行在全省商业银行中领风气之先，率先推出了专门针对大学生的校园贷产品，朝着校园这个既熟悉又陌生的市场进发。

　　被称作“正规军”的银行系，能否成为校园金融新赢家？

　　青岛两家法人银行抢滩校园贷

　　今年6月，中国石油大学青岛校区的学生小周顺利地从青岛农商银行市南微贷中心获得了5000元的消费贷款，“学生贷款终于有正规渠道了，”小周向记者表示。据悉，这笔贷款不仅是青岛农商银行发放的首笔校园贷款，同时也是省内银行成功发放的首笔校园贷款。

　　小周申请的是青岛农商银行推出的“校园梦享贷”产品，这是一款面向驻青岛各高校，针对品德优良、资信良好的在校大学生发放的，用于学生个人消费，无须提供担保的信用贷款。该产品的授信额度在1千元到2万元之间，贷款期限3个月至3年，每1万元贷款的年利息为439元。

　　同样也是在6月，青岛银行推出面向大学生群体的“学e贷”产品，作为进军校园金融的首款产品，“学e贷”是青岛银行将银行消费信贷与互联网金融结合，为大学生群体量身打造的个人信用贷款产品，其中本专科生、研究生根据资信状况授信额度在5000-20000元，可以满足大学生基本学习、消费需求，贷款期限则为在校学制年限加2年，最长6年（在校学制年限指从授信额度启用至借款人毕业或终止学业的期间）。

　　进入9月开学季以来，试点校园贷成为多家银行的共同行动，9月11日，中国工商银行宣布推出个人信用消费贷款“大学生融e借”，但目前该业务只在10个城市的15家高校开展试点，此外建设银行、中国银行、招商银行等推出了“校园贷”相关产品，但大都限于一定的试点城市及试点高校，并未全面铺开。

　　“堵偏门”，叫停网贷机构校园贷

　　由于学生族的消费价值观还未完全成型、收入来源不稳定，一直以来，传统银行都没有针对学生族的消费类贷款产品。而巨大的消费贷款市场空缺，催生了各种不良借贷关系，给平静的校园生活蒙上了一层阴影。

　　银监会主席郭树清在今年一季度经济金融形势分析会上表示“校园贷要开正门”，被业内视为给银行系“正规军”进军“校园贷”定下基调。6月，银监会等三部委下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，对校园贷做了明确要求，即从事校园贷业务的网贷机构，一律暂停新发校园网贷业务标的，同时未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

　　“此前，部分互联网金融平台的‘校园贷’产品暴露出巨大风险隐患，甚至出现了滥发高利贷、暴力催收、裸条贷款等违法违规现象，严重侵犯了大学生的合法权益。”中国银监会相关负责人说。他表示，部分大学生有创业需求，有超前的消费观念，借助互联网金融东风，互联网贷款申请的便利性大幅提升，这一系列因素均促使“校园贷”快速发展。

　　9月6日，教育部相关负责人在新闻发布会上再次表示，根据教育部和银监会、人力资源部联合印发的规范校园贷管理的文件，明确取缔校园贷款这个业务，为了满足学生金融消费的需要，鼓励正规的商业银行开办针对大学生的小额信用贷款，补位校园贷。

　　相关网站的统计显示，截至6月23日，全国已有59家校园贷平台退出校园贷市场，其中37家平台关闭业务，22家平台放弃校园贷转战其他业务。

　　自6月以来，青岛监管部门也采取多种措施整治校园贷的不良借贷乱象，全面叫停各类网络平台的校园贷业务。青岛银监局开展了对网贷机构的专项排查整治，对违法机构依法实施行政处罚，取缔了6家涉嫌非法集资的网贷机构，关停了2家从事校园贷业务的网贷机构，以净化校园金融环境。

　　“开正门”，银行“补位”能走多远

　　据悉，囿于暑假来临及宣传、推广等各种原因，岛城两家法人银行推出的校园贷产品还未被大学生们广泛认知，青岛农商银行产品推出三个多月来，办理的笔数为个位数，贷款额度在万元左右，但正如青岛农商银行相关人士所说，对银行来说，进入“校园贷”领域，首要目的并非盈利，而在于履行社会责任，包括对学生群体金融意识和诚信理念的培育上；此外大学生这一庞大的消费群体蕴含着可观的市场商机，银行进入校园贷市场更多的是看重大学生走出校园之后的潜在消费。

　　艾瑞咨询《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》显示，我国在校大学生超过3700万，大学生消费市场规模达到4524亿元，同比增长4.7%，并呈现持续增长态势，业内人士称，全国校园贷至少有千亿元级以上的市场潜力，这是银行纷纷“抢食”的根本所在。

　　事实上，这已经不是商业银行第一次进军大学生消费市场。早在2002年，就有多家银行曾推行大学生信用卡，但由于大学生群体信用卡透支现象频出，在一定程度上加大了银行的坏账风险，因而银行逐渐退出大学生信用卡市场。

　　专家表示，此次银行重返大学生市场，推出校园贷，在某种程度上也是一把“双刃剑”，在满足大学生消费需求的同时，也为大学生尤其是学生家长埋下了隐患，由于学生在消费方面会存在一些冲动，因而使校园贷存在一定的违约风险，也会给学生及其家长带来经济问题。

　　以大学生为代表的年轻群体金融需求不容忽视，在风险可控的前提下，只有通过“疏堵结合”，设计出更适合大学生群体消费特点、消费习惯和承受能力的金融产品，用真诚的服务去打动大学生，以“良币”驱逐“劣币”，“补位”的银行才能在校园金融中走得更远，成为新赢家。（青岛日报/青岛观/青报网记者 傅军）