济南女子190万卖房钱被推荐买基金 5个月蒸发78万元

2016-11-26 08:27:00 来源: 舜网-济南时报 作者: 王颖军 樊明明

  “去年6月我想换套住房,手里拿着190万元卖房款存到银行,这笔随时要用的钱,却被银行客户经理忽悠买成了基金。3个月后要交买房款,才发现已经损失上百万元。”时至今日,60岁的梁女士说起自己的遭遇,仍止不住掉泪。

  事发已经一年多,客户经理张先生及其所在的一家国有银行否认当时存在销售误导。据记者了解,在去年五六月份股市上涨期,济南各家银行迎来2007年之后又一轮基金销售高峰,不料上证指数在6月12日爬上5178点后急剧下跌,最低探到2638点,大量被深度套牢的投资者与银行的纠纷仍在发酵中。

  【投资者说】“客户经理说是银行业务,绝对保本”

  “这190万元是我们家卖房后的全部家产,当时只想在银行存几天。”近日,梁女士向记者哭诉自己的“存款”经历。2015年6月,家里想换套房子,她把原住房卖了,也看好了阳光舜城另一套二手房。因房主用的是一家国有银行账户,为方便转账,梁女士决定把原本存在另一家银行的钱全部转过来。

  梁女士说,张先生曾给过她和女儿一张基金的宣传单页,女儿咨询了在银行工作的同学,得到的答复是“有风险”。梁女士和女儿认为,自家的190万元马上要买房,绝对不能有风险。

  “去年6月4日,我去银行和张先生说得很明白,马上要买房,可能只存个三五天。张先生非常热情地帮我把钱转过来,然后把我叫到理财室,递给我一摞纸,有各种表格需要填写,我很诧异,存个款怎么还这样麻烦?我再次强调只存几天,资金一定要保证安全性。张先生说绝对保本,随到随取,这是银行的业务,填表只是例行公事。”梁女士说,因为看不清表格内容,她三次向张先生要老花镜,张先生都说没有,让她只需在每张表格上签上自己的名字,其余都由他来代填。

  梁女士说,整个过程张先生多次和银行网点一名副行长耳语,让她心里很不踏实。办完手续后张先生只把银行卡交还给她,并告诉她“阿姨放心,拿着这张卡就是拿着你的钱了”。

  【出乎意料】3个月后想取钱,190万损失掉大半

  因房主变卦,梁女士看好的房子没买成,暂住在亲戚家找其他的房子。3个月后,新房真该交钱了,梁女士到银行找张先生,谁知让她意外的事发生了。

  “张先生把我带到贵宾室,一下子就跪在了我面前。”梁女士说,这个时候她才知道,她的存款被张先生买成了基金。由于这3个月股市处于凌厉暴跌期,190万元已经损失掉上百万元。

  这一次房子又没买成。从此,梁女士几乎每天都到银行去讨说法,其中一次因过于激动心脏骤停,被送到医院抢救,现在每次出门都要带着救心丸。

  “把一家人的积蓄赔进去大半,开始我不敢和老伴说,银行方面的领导也当着我的面批评张先生,说一定会处理好这件事。十多天后,银行相关负责人都不再理我,我只好和老伴说了。但银行至今没有给我一个说法,张先生曾经提出每月从自己工资中拿出两三千元弥补我,我没有接受。”梁女士说,到去年11月20日,家中急需用钱,只好把基金全部赎回,当时股市略有反弹,最后直接损失78万元,“我被误导造成的损失,银行理应负责。”

  【客户经理】“不知道是马上要用的买房款,签单符合程序”

  近日,记者见到将基金卖给梁女士的客户经理张先生,他否认销售误导:“梁女士没有说过马上要买房子,只说有一笔钱用于理财。梁女士是成年人,我不可能逼着她买基金,之前给她和她女儿看了基金的产品说明书,她们认可才来买的。介绍和办理业务完全符合程序,签单时梁女士一个人来的,表格也都是她自己填的,我没有代填。”

  梁女士说,事发后她一直请求银行调出当时办理业务的录像,但银行说录像只存一个半月,早就没有了。根据梁女士提供的去年9月事发后双方的谈话录音,记者听到,梁女士丈夫多次问张先生“你知道阿姨的钱是马上要买房的,为何还要让她买风险这么大的基金”,张先生并没有否认,而是说“当时投资环境非常好,我们银行的人也都在买,我考虑快进快出,但父亲病重住院,忙着顾那头了”。

  如今再被问及这段谈话录音,张先生称:“当时因为梁女士身体状况很不好,我怕刺激到她,所以他们说什么我都不敢否认。”那么“下跪”和“答应每月从工资中支付两三千元”又是怎么回事?张先生说:“当时是梁女士天天到银行来闹,她先情绪失控下跪,我跪下去搀扶她。答应每月给他们一笔钱,也是因为我被逼得没办法。”

  在向梁女士推荐这样一款风险相当高的基金产品时,客户经理有没有尽责提示风险呢?张先生说:“产品说明书是提前给她们看过的,上面有风险提示。”

  【银行说法】“给客户做过风险评估,可以买混合型基金”

  “梁女士并非第一次买基金,她应该知道自己买的基金有风险。”这家银行的相关负责人在接受记者采访时,出示了梁女士之前买过基金的证据。梁女士曾在2014年开立基金账户,并购买过两只基金。

  对此,梁女士说,之前曾有其他客户经理找过她,但买的都是保本基金,不仅没亏钱还有盈利,也是对方帮忙操作,她本人没有研究过,一直认为基金就是保本的。“这只需要一个简单的推理。如果我知道基金有风险,还会把几天后就要用的买房款投进去吗?”

  银行还向记者出示了2015年2月28日曾为梁女士做的风险评估,结论是梁女士为“平衡型投资者”,描述为“在任何投资中,在风险较小的情况下获得一定的收益是您主要的投资目的”,在可以配置的理财品种中包括“混合型基金”。这家银行相关负责人据此告诉记者:“客户去年6月4日买的这款基金就是混合型,也就是说,她可以买,客户经理的推荐没有问题。”

  ●采访后记

  百姓眼中的理财专业人士真的专业吗

  银行相关负责人的“梁女士可以买这款基金、客户经理的推荐没有问题”说法让记者震惊。梁女士卖掉原住房后,一家人还借住在亲戚家,马上要买房的全部家产投入一只3个月赔掉一半的基金,真的没有问题吗?

  “平衡型投资者”可以配置混合型基金,关键是配置比例。如果家中有闲余资金可以长期投资,拿出10%的资金购买混合型基金是没有问题的。有银行理财专员说,在销售混合型基金时,认为风险比股票型基金低,向客户推荐时比较放心。如果查阅一些混合型基金的投资组合就会明白,混合型基金投资股票的比例最高可达90%,风险自然不小。

  话说回来,如果梁女士的190万元变成基金后,股市仍处于上涨期,而她又能够在股市下跌前全部赎回用于买房,当然是皆大欢喜。但是,只要投资,至少有赚钱和赔钱两种可能。而基金又分为股票型、混合型、债券型、货币型等多种,有些基金产品设计之初已约定保本。步入老年的梁女士并没有研究过这些,之前客户经理给她配置的是保本基金,所以她没有意识到基金也可能赔钱。作为百姓眼中的理财专业人士,银行客户经理是否真的做好了明确的风险提示?

  “当时股市行情太好,卖煎饼果子的都到银行排队买基金。”不仅梁女士买基金的这家银行,济南多家银行相关负责人反映,去年上半年基金代销成为银行最重要的中间业务收入,一个小网点,每天就能卖数千万元偏股型基金。买入不久,股市即开启暴跌模式,各家银行都遇到了不少麻烦,每天应对讨说法的市民。“我们也只能劝大家耐心等待股市反弹,或者换一只表现好的基金。”

  作为一名财经记者,我亲眼目睹2007年、2015年两轮银行代销基金高峰,大量投资者被套牢在“高高的山顶”的事情,这一切发人深省。

初审编辑:魏鹏

责任编辑:胡玥姣

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