“从申请到提款，一天都不到，不用抵押担保，就借到了5万元互助金。”解决了养鸭的本钱，山东省金乡县化雨镇苏坑村贫困户荆玉平眉开眼笑。让荆玉平受益的，是一项名为“信用互助”的金融业务。经国务院同意、中国银监会批复，自2015年1月起，山东试点新型农村合作金融，以农民专业合作社为平台规范开展信用互助，提供最直接、最基础的服务，破解农民生产经营融资难。

用农民自己的钱，办农民自己的事。信用互助，在合作社内部坚持社员制、封闭性原则，严禁对外吸储放贷。社员既可自愿缴纳互助金，也可以“承诺认缴”。与存银行不同，农民的余钱并不交给合作社。当社员有借款需求时，合作社向其他社员募集资金，交银行托管，再由托管银行把资金转到借款社员账户。

“两次转账，钱都不经过合作社。不设资金池，而是把互助金直接交给银行托管，使信用互助与非法集资绝缘。”山东省金融办副主任赵理尘说。

互助资金风险如何防控?莒南县丰乐草莓专业合作社理事长刘玲军说，合作社派出评议小组到申请人家走访，评估其实际经营情况、家庭收入情况、项目发展前景，据此评议、审批、公示。在此基础上，对每一位借款社员都要进行信用、资产等方面的定期审查，看其是否按照约定用途使用借款。

为规避改革试点的金融风险，合作社互助资金总额原则上不超过500万元，单个社员借款额度不超过互助资金总额的5%。互助金主要用于支持农民专业合作社生产经营的流动性资金需求，一般不超过一年。同时，地方金融监管部门对合作社进行动态监管。