水母网8月13日讯（YMG记者 夏丹 通讯员 牛良彤）眼下，一则“夫妻通过假离婚，骗取贷款700万”的信息在网络和微信朋友圈中疯传，不少市民看着也觉得眼热。真有这样一本万利的好事？风险真的可以全都转嫁给银行？假离婚贷款炒房果真稳赚不赔？

　　连日来，记者通过采访多家银行、房产中介机构和律师发现，此举只是在理想状态下的循环，不仅操作起来几乎没有可能，而且还存在着诈骗嫌疑。

　　网传：700万房子可骗700万贷款

　　网传内容是这样的：“一对夫妻有套价值700万的房子，老公把房子改在老婆名下，然后假离婚。老公让老婆把房子以1000万元的价格卖给他，首付300万元，贷款700万元。这样，夫妻俩继续住着房子，手里却多了700万元。”

　　在700万现金的投资利用方面，“用这700万元投资的收益，刚好可以用来还房贷。如果房价大跌，丈夫就不还房贷了，让银行把房子拿走。这样夫妻俩的房子就在高位变现了；如果房价继续涨，丈夫还可以在适当的时机真卖出去，再赚差额。”这样，房价不管是涨是跌，风险都在银行一方，夫妻二人只管坐等收钱。

　　有网友称：“在中国任何一个地方，700万元足够用来支付两套房子的首付，如果夫妻俩重新买两套房子，光是靠房租就可以终身衣食无忧。”更有网友称：“用700万购买理财产品也可以毫无风险坐享其成。”总之，“假离婚骗贷”消息一出，一度被网友称赞为“一本万利，稳赚不赔”的“完美理财方案”。

　　记者在对专业人士的走访中发现，“理想很丰满，现实很骨感”。这样看似便宜占尽的好事在现实生活中根本不可能上演。“在外行眼里这个行为风险小，收益大，细细推敲之下每个流程都疑点重重，不仅操作难度巨大，而且存在诈骗嫌疑。”银行的业内人士提醒，网上流传的段子有时只是一时娱乐，广大市民切不可利欲熏心，亲自尝试。

　　700万房子卖1000万？别把银行当傻子

　　“你当银行的人都是傻瓜，风险不可能全由银行承担的，这个段子一看就是外行人写的。”此消息一经曝出，不少银行个贷机构的任职人员就发出了这种反驳声。随后，记者走访了多家银行，均得到了否定的答案。专业分析之下，在网友看来稳赚不赔的“完美理论”实则是不可推敲的“歪招”。

　　假离婚是非多。房贷审批需要提交结婚证在内的多项资料。“前妻前夫买卖关系这么敏感，我们银行一定会进行调查的。”烟台一家国有银行的个贷部门负责人表示，这种关系很简单，调查不实我们直接就拒绝发放贷款了。

　　“即使不提假离婚，就看贷款这个方面，700万的房子通过卖1000万，骗贷700万，也纯属无稽之谈。”该负责人表示，二手房在贷款中的价值并非由买卖双方决定，而是要根据专业的第三方机构评估结果决定。这类第三方机构通常都与银行（分行或支行）有固定的业务合作关系。市值700万的房子，按首付3成210万计算，贷款最多能贷出490万元。

　　与此同时，每个银行都有自己的风投系统，信贷员对每座楼盘信息都有细致的了解，也会特地去调查评估。不仅如此，出于控制风险的需要，银行的评估价格往往会低于市场价格，最高也仅仅是和原价值相近。即使在理想状态下，评估价格真的达到了700万，那以1000万的价格出售也是比同类房产高出40%的价格。这么大的差距银行的业务员绝对不会坐视不理。如果成交价格高于市值价，银行将不会审批通过。

　　贷款要求月薪9万，断供抛房显然外行

　　在采访中，多家银行的房贷部工作人员表示，要想贷款700万困难重重，一旦出现无力还贷的情况，断供抛房并不能解决全部问题。

　　“如果想贷款700万，借贷人员对工资要求就高达9万。”烟台一家国有银行的个贷部门工作人员表示，假设贷款人运用等额本息还款法来还贷款，按照贷款20年，年息4.9%算，那么贷款者每月需还贷4.58万元。银行要求每月还款额不超贷款人月收入的一半，即贷款人每月薪资必须达到9万元以上，年薪要在100万左右，而且还是税后的。如果真是如此，年薪100万的人还要假离婚骗贷款，就更有些令人费解了。

　　在收入证明上作假更是难上加难。借贷人在贷款时都需要出具收入证明，为防止作假，有些银行还会要求提供网上流水账单，方便信贷员在网上通过验证码核实。与此同时，断供抛房更是外行人的想法。有过借贷经验的人都知道，在银行的实际操作中，个人收入是第一还款来源，抵押物仅仅是第二还款来源。如果真的出现无力还款的现象，银行收走房子并不代表整个事件的结束。银行会通过拍卖的方式来处理房产，如果价值700万的房子只拍卖了600万，那剩下的100万还是要靠借贷人个人收入来偿还。断供抛房远没有想象中那么简单，该还的贷款一分钱都不能少。

　　退一万步讲，这对夫妇即便贷到了700万的贷款，就真的意味着天降横财吗？记者在采访中了解到，假设夫妻贷款成功，在这笔价值1000万的二手房买卖过程中，夫妻双方有可能还要缴纳增值税、个人所得税、交易费、契税、登记费、印花税等。一位在银行工作多年的理财经理表示，此种情况下夫妻俩骗贷的700万元，必须达到年化投资收益率在6%以上才有利可图。

　　律师：假离婚涉嫌诈骗，当心人财两空

　　“像这种假离婚实际上是通谋离婚，法律上属于欺诈行为。”山东君孚律师事务所主任迟业刚表示，法律上并不存在假离婚这样的现象，当事人离婚继续住在一起，实质是一种非法同居的关系。如果有证据证明是假离婚，即为非法交易，那么所取得的按揭贷款购房不受法律保护，银行有权收回发放的贷款。如果贷款收不回或造成重大损失,相关人员就可能涉嫌贷款诈骗,要承担刑事责任。

　　在迟业刚看来，如果是夫妻办理离婚手续后交易，可能会一方变心造成真离婚，当事人双方一旦领取离婚证后，他们的婚姻即解除，双方不再是合法的夫妻关系，不再有夫妻之间的权利义务关系，双方均取得再婚的权利。在经济利益的驱使下，人们对于现代婚姻关系的尊重和依赖与过去相比已经发生了很大变化，当事人难免会假戏真做，导致另一方人财两空。因为婚姻的登记行为具有公示效力，无论其离婚登记是否属于自愿和是否具有离婚的真实意愿，其离婚行为都属有效。如果房产登记的一方变心了，那么房产证上没有名字的一方将面临财产损失风险。即使将来再复婚，该套房也属于房产登记姓名一方的婚前财产。