暑期来临,我省出境游逐渐“升温”,但旅途中的风险也不可忽视。刚刚出炉的《2015年度中国境外旅游出境安全报告》显示,中国出境游旅游险渗透率低,人均保费不到美国的1/25。

　　山东同全国情况相似。由于出境游意外险并不属于强制购买的险种,我省游客自费买出境游意外险的不足一成,保险公司已售的出境游意外险产品,约九成是旅行社掏钱为游客购买的。

　　多名出境游客遇意外，有人不知啥是意外险

　　“想去东南亚玩一趟,旅行保险一定要买吗?”家住青岛的李娜在QQ空间里发问。她准备去东南亚玩一圈,因为是第一次出国,她把攻略研究得很细。比如,宾馆在什么位置,每天的行程如何安排。但对于旅游保险,她却完全“没概念”。

　　旅游休闲已成为人们生活中的重要内容,游客出游频次增多,可去的地方也越来越多。数据显示,2015年,我国出境游达1.2亿人次,而我省也是“输出”出境游客的大省。随着出境游人数的增多,境外游过程中发生意外也不再鲜见。

　　“游客在旅途中摔伤,或者在国外突发急症被送进重症监护室的,这些都是经常发生的事,小伤小病更是常见,出境游、国内游都有。我国的出境游意外险从上世纪90年代初期有了正规发展,但和国外相比仍有不小差距。”江泰保险经纪股份有限公司山东分公司分管风险部的负责人姜东方说。

　　江泰保险经纪公司风险部的工作人员称,在出境游中意外死亡的情况也有,尤其急性病猝死的比率在不断上升。今年1月份以来,山东有多名游客在旅游中猝死。最年轻的一个是1972年出生,今年才44岁。

　　虽然意外事故高发,但记者调查发现,大多数游客和李娜一样,对旅游保险认识模糊,对保险包含的内容也不了解,不少游客甚至分不清旅行社责任险和旅游意外险的区别。出了问题再找旅行社赔偿时,才意识到意外险的重要性。

　　“游客应该有购买意外险的意识。因为这个意外,很难说不会发生或者发生到什么程度。现在保险很宽泛,走路摔了,丢东西,遭遇盗抢等,意外险里都会有这样的保障,保险公司也会在保额内给予赔偿。”姜东方说。

　　从蚊虫咬到意外伤亡，便宜的意外险才10元

　　针对出境游,几家大的保险公司都有七八种方案,保费不一,保额也各不相同。“最便宜的意外险只需花十几元,10元-50元左右的比较常见。”姜东方说。

　　山东嘉华旅游市场部一女士介绍,以保费为30元的意外险产品为例,其保额是25万。参保的内容小到被蚊虫叮咬,大到遭遇盗抢、意外伤亡等突发情况。旅游意外险除了人身意外可保以外,还有如旅程延误、行李延误等方面。而100元的意外险产品,保额可高达百万。

　　姜东方说,游客在国外遇险,可直接拨打保险公司报案电话。“游客的保单上都有保单号,根据这个保单号,保险公司能查出游客买的是哪一款保险产品,其保障相应是多少。”但不同旅行社的救援能力不一。国内保险公司的救援,需要跟国外的公司进行合作。游客在境外遇险后,保险公司的境外代理点或与其合作的境外救援公司会到现场救援、理赔。

　　张女士在山东一家大型旅行社的法务部工作,她向记者讲述了一起案例。5月31日,一位30多岁的游客在新加坡游玩过程中,突发胃出血,被送进当地医院诊治。“如果不理想的话,我们会赶紧通知家属,包括旅行社的人还有保险公司的人一同赶过去。如果更严重,一旦人没了,保险公司、旅行社与游客家属,能协商解决的就协商解决,不能协商的通常也是先把后事处理好,回国后再依法走程序。”

　　“从我们法务部的理赔情况看,飞机延误之类的理赔占比较高,飞机延误4个小时,会赔付一两百块钱,延误8小时会赔付400元。小刮蹭引发的意外事故也比较多,大的伤亡则较少发生。”张女士说。

　　九成意外险是旅行社赠送

　　“游客出境游意外险不是强制保险,游客可自由选择。如果游客出游欧洲,这些国家视出境游意外险类似于强制保险。除这些地方外,多数国家没具体要求。”姜东方说。

　　对旅行社而言,其必须担负的保险是旅行社责任险,对游客自己选择的意外险,旅行社只需尽告知义务。但实际情况是,游客在出游过程中,常出现不属于旅行社责任险范围内的险情,而这些险情又容易让双方陷入纷争。为减少这类情况发生,旅行社往往出钱购买保险赠送给游客。“保额高的意外险产品,游客得到的赔付相应也会高,但旅行社考虑自身成本,为游客购买的多是保费30元上下的保险产品。”张女士说。

　　姜东方表示,近年来保险公司推出的意外险产品,虽然可以推送给游客,但直接交易很少。保险公司采取的办法是对接旅行社,由旅行社来代办这项业务。

　　“我们会给每一位客人推荐意外险,但能接受购买的游客不到10%,主动询问和购买的就更少了。”受访的山东嘉华旅游市场部人士说,尽管工作人员告知游客,意外险并不含在旅游产品的费用里,但还是有不少游客不领情。“你们的旅游产品不是明码标价嘛,怎么到交钱的时候,还需要多交几十块钱呢?”

　　2015年,江泰保险为100万左右的山东游客受理了出境游意外险,但这里边有多少是游客自己花钱买的?“通过旅行社出游的游客,八九成都有意外险,但那些自由行的游客就很难说了。从我们了解的情况看,主动购买的游客很少,大约九成是旅行社花钱买的。”江泰保险经纪公司风险部工作人员说。

　　（齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 乔显佳 景佳）