随着艺术品市场交易日益活跃,相应的投融资机制亟待建立和完善。“书画行业与一般行业有很大区别。书画行业的资产是书画艺术品,并不是金融机构认可的有价资产。我们需要资金时,只能借助个人人脉解决,不仅不规范并且暗藏风险。在拍卖艺术品时,往往因囊中羞涩而丧失机会,影响经营发展。”田纪文是潍坊市画廊协会执行会长,从业20多年。他时常盼望,何时艺术品也能质押贷款?

　　长期以来,传统银行多以房地产等不动产和有价证券等动产为抵质押物,不接受艺术品等“另类”动产。其中,鉴定、评估、变现机制的缺失,是艺术品质押难的主要原因。“在国内艺术品市场有公信力、权威性的鉴定评估机构相对缺乏的情况下,金融服务艺术品市场碰到的难题,还要到市场里去解决。”潍坊银行行长助理王远军在接受媒体采访时说。

　　经过探索与实践,结合当地书画行业特点,潍坊银行构建了“预收购人机制”,形成了一套完整的书画行业信贷风控体系。

　　据介绍，该机制实际上使用了期权的理论。借款人在质押艺术品的同时,要有另一家有购买质押品意向的预收购人。预收购人主要是对质押艺术品有高度辨识能力的艺术市场各类主体。由预收购人与借款人签订“质押艺术品远期交易合约”,一旦借款到期或部分违约,预收购人可以按照借款金额收购质押艺术品,代位偿还银行借款。这能解除银行对债务人不能履约时抵押资产变现难的后顾之忧。

　　签约之前,针对艺术品,文化部艺术品评估委员会给出鉴定和价值评估报告,并经预收购人的认同。这解决了银行在艺术品专业性上的缺陷,又能把信贷资源配置到艺术市场,银行只当融资服务中介。

　　借助这一业务,以田纪文为法人代表的潍坊集文斋文化艺术有限公司以字画做质押,申请了800万元流动资金贷款。利用这笔资金,该公司从嘉德、保利等拍卖会拍得多幅作品;经营地点也极大改善,由原来的写字楼迁址到十笏园文化城,经营面积扩大5倍,并具备了举行展览和展销活动能力,扩宽了经营范畴。

　　银行如何保管这些艺术品?也曾是难题之一。在国外,艺术品托管由保险公司负责。但国内目前相关政策及案例仍是空白,没有一家保险公司能承揽这一业务。

　　业务办理之初,艺术品保管主要是委托潍坊市博物馆等第三方合作完成。但在保管时效上有一定局限性,影响了艺术品存取效率。对此,潍坊银行建立了全国首家银行投资的艺术品仓储库,有效解决了托管问题。

　　通过一一破解鉴定、评估、托管、变现难题,该业务突破了无传统抵押物客户的融资瓶颈,打破了艺术品融资只能通过非银行渠道的传统方式。目前,该业务质押艺术品主要为中国书画及珠宝玉器等,质押折扣或首付款比例一般不超过艺术品评估价值的50%。截至2015年末,潍坊银行已为200余户不同类型艺术金融客户提供了种类丰富的艺术金融服务,累计投放艺术金融款近30亿元。

　　银行严谨的业务运作,也推动当地书画市场走向规范。一些常期无证照经营的画廊和美术机构基于融资需求办理了营业执照;一些资金进出之前采用流水账的艺术品经营者开始建立会计账目。

　　不过,记者了解到,该项业务的推广,目前依然面临一些瓶颈。例如,国内艺术品市场仍处于初级阶段,市场参与者以个体为主,其情况各异、目的不同,经营管理具有一定的不规范性;针对艺术市场的金融信贷风险补偿机制和政策也亟待建立等。

　　采编心得

　　只有真正呼应产业经济需求的金融,才是最有价值的金融。针对艺术产业特点,“预收购人机制”是一大创新,银行将自身定位为金融中介而非参与主体,巧妙规避了在艺术品识别及运营等专业领域的欠缺,把自主权交给艺术市场主体,通过让行家与行家过招,回归银行金融媒介的本质,创新性解决了艺术品质押过程中的违约变现问题。

　　随着利率市场化、互联网金融和经济转型发展,中小银行面临着严峻的生存压力。同质化竞争没有出路,小银行必须走自己的路,寻找特色化、差异化业务板块。正是基于对区域艺术品市场和全国艺术品市场的调查研究,潍坊银行开拓出了艺术市场这片小微金融蓝海。（来源大众日报)