“外来”村镇银行抢占山东县域金融市场

　　原标题：“外来”村镇银行念好“本土经”

　　◆2012年,上海农商银行作为主发起行在山东批量设立10家沪农商村镇银行。虽然设立时间不长,但在短短一年时间内,绝大部分村镇银行实现了盈利。
　　□本报记者　孟佳　实习生　徐溪亭　本报通讯员　王爱军

“外来”村镇银行
抢占县域金融市场
　　银监会数据显示,截至今年一季度,全国已开业的村镇银行有1502家(含分支机构),占全部开业新型农村金融机构的96.2%。作为新生的农村金融机构,各大银行纷纷在县域市场广泛布点村镇银行。
　　上海农商银行就是其中之一。2012年起,上海农商银行在山东、湖南、云南、北京、深圳等地谋划批量发起设立34家村镇银行,其中山东省有10家,分布在济南、泰安、聊城、日照四市。
　　批量设立村镇银行,被上海农商银行视作发挥金融服务优势、推动业务转型、促进结构调整,积极实施“走出去”战略,并且培育新的增长点的战略举措。
　　上海农商银行村镇银行管理部山东分部主任管国建表示,批量发起村镇银行是响应监管要求,设立村镇银行的初衷就是服务村镇,满足小微企业和“三农”的金融服务需求。
　　截至6月30日,该行设置的10家村镇银行存款余额38.3亿元,比上年末增长63.1%,其中有9家实现盈利。
“三农”、小微企业
贷款比重占90%以上
　　按照银监会监管的要求,村镇银行贷款的单笔金额不能超过注册资本金的10%。这就是说,一般注册资本金为几千万元的村镇银行,最高单笔贷款仅为几百万元。
　　济南长清沪农商村镇银行(下称“长清村镇银行”)副行长陆勇表示,这样的贷款额度,中型规模以上的企业根本不感兴趣。
　　同时,由于经营规模小,抗风险能力弱,村镇银行发生一笔大额资金损失或一个案件就会遭受“灭顶之灾”。只有小微企业、“三农”客户,才与村镇银行的金融服务能力相匹配。
　　在目前的县域金融市场,金融业的竞争十分激烈。以长清为例,虽然经济欠发达,但除了长清本地的7家银行和1家农信社,济南市区的银行很多都在长清开展业务。对于大中型优质企业客户,村镇银行在长清的议价能力事实上并不高。
　　目前,长清村镇银行的服务客户几乎全部为“三农”、小微企业。今年上半年,在长清村镇银行新增的1.3亿元贷款中,农户贷款和小微企业贷款投放超过1亿元。
　　截至6月30日,上海农商银行在山东设立的10家村镇银行各项贷款余额22.1亿元,比上年末增长76.6%。其中,“三农”和小微企业贷款比重为90%以上。
多渠道展业确保
本地信贷投放
　　在一些经济欠发达的县市区,很多全国性银行的县级分支机构无形中扮演了地方资金“抽水机”的角色。而村镇银行作为本地法人银行,吸收存款不受区域限制,但根据监管要求,其贷款必须全部投放于本地。陆勇也向记者证实,目前长清村镇银行没有任何投放到长清以外的贷款。
　　长清村镇银行除使用传统银行营销方式外,也积极探索新的展业方式,如依托各级政府推介的项目库,搭建银企合作交流平台；介入农村产权改革,开展农村土地承包经营权等物权抵押等。
　　据了解,省内10家沪农商村镇银行开业之初即加入了人民银行大小额支付系统,参加了当地人民银行同城票据交换业务,打通了资金汇划渠道。同时,10家沪农商村镇银行独立加入中国银联清算网络,是为数不多可以独立发行银行卡和开通企业网银、个人网银功能的村镇银行。除此之外,10家沪农商村镇银行还有加入农信银系统的规划。届时,沪农商村镇银行可在全国农信网点中实现通存通兑。
　　作为自负盈亏的一级法人,村镇银行必须采用“量入为出”的方式,先吸收到存款才能放贷。目前,长清村镇银行柜面跨行转账、国内自助机具跨行取现、账户管理费、开卡工本费、网银U盾工本费等全部免费。长清村镇银行在只有一个网点的情况下,2013年上半年单位网点实现1.9亿元存款增量,比不少大行和农信社的县域网点效率更高。
　　目前,村镇银行经营中的最大困难是社会认可度不足。长清村镇银行行长李军昌说:“长清村镇银行刚成立时,当地很多百姓问村镇银行是不是‘国字号’。直到现在,不少人仍以为村镇银行是类似小额贷款公司的非银行金融机构。”

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