房产电商暗战O2O 我爱我家布局互联网金融

    近日，房产中介与搜房的大战又重燃战火，继10月底北京链家与搜房决裂后，苏州、杭州的房产中介联盟也爆发了规模空前抵制搜房的活动。与此同时，搜房在入股合富和世联之后，近日再斥资入股21世纪不动产和同策，积极布局线下。从年初开始至今，传统电商平台和传统房产中介爆发的多伦博弈，表面看是房产中介与电商平台关于端口价格的争端，但其背后实质上反映的是电商和中介对未来O2O布局制高点的争夺战。年初以来，双方在房产O2O的暗战已经全面展开。

    近两年随着P2P互联网金融爆发式的增长，互联网金融这把火，也烧到了房地产行业。基于房产的P2P互联网金融服务也自然成为了传统电商和房产中介布局O2O争夺的重要战场。在搜房、搜狐焦点、腾讯房产、平安好房等为代表的传统电商平台，先行一步陆续推出眼花缭乱的互联网金融产品，试图在购房借贷环节切入线下的同时，房产中介也毫不退让，开始依托其线下业务资源快速布局线上P2P网贷平台。据悉，由伟业我爱我家集团旗下的专业金融服务机构“伟嘉安捷”投资发起的基于房产抵押的互联网金融服务平台——“我家贷”（5jdai）已于今年10月悄然上线，在并未做任何对外宣传推广的情况下，“我家贷”仅仅凭借其线下实操的大量房产融资贷款需求，在不到一个月的时间里已经做到了近5600万的投融资项目，每款融资产品推出后几乎都被投资客户秒杀。

    由一家传统房产中介推出的P2P网贷平台“我家贷”之所以能够在短时间内迅速崛起，并引起业内关注，根源在于其所依托的以丰富的线下资源和以真实存在的线下房产为抵押物做保障的O2O模式的互联网金融。

有担保的P2P产品交易风险最低

    目前市场上的主流P2P网贷平台业务模式主要有四种，分别为：以拍拍贷为代表的投资人自担风险模式；以人人贷为代表的风险备用金模式；以宜信为代表的线下债权转让模式；以及以陆金所为代表的机构担保模式。四种业务模式中当属有机构担保的P2P模式安全风险最低，从投融资客户角度来看，在我国目前个人征信系统尚不健全善的情况下，投资者更偏向于风险相对较小的有保证模式。

    我家贷（5jdai）就属于有机构担保的P2P业务模式，即每单投融资项目都由伟嘉安捷投资担保有限公司为其提供担保服务，据我家贷负责人伟业我爱我家集团副总裁要嘉佳透露，为其提供担保服务的伟嘉安捷从事房产融资抵押贷款服务已有8年的历史，风险控制是其最大的优势，在客户甄别、落实房屋估值和流程办理方面经验丰富：一是一般不到50%的严格的风险审核通过率，有效保障项目安全；二是一旦项目出现坏账风险，伟嘉安捷将提供刚性兑付，保障投资人的本息安全。

独立第三方资金托管有效保障资金安全

    随着互联网金融的爆发式增长，风险也在不断凸显，客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患，是目前互联网金融面临的最大风险之一。即使开展资金存管的P2P网贷平台，目前也分为两类，一类是将投资资金交由自己成立的第三方支付公司，对资金进行的监管，这种监管，表面上是第三方，但实际上却是同一家公司的自行监管，投资者的资金安全仍然存在较大的隐患；另一类则是由P2P网贷平台与自己毫无隶属关系的独立的第三方资金监管平台合作，对资金进行监管，通过这种纯粹的第三方资金托管方式，P2P平台就不能直接将投资者的资金挪用，就算发生老板跑路的情况，也不会对投资者利益有太大的影响。

    据我家贷负责人要嘉佳介绍，我家贷是与独立的第三方支付平台“乾多多”合作进行的资金监管，是纯粹的第三方资金监管，我家贷平台至始至终不会接触投资客户的资金，资金划转都由第三方资金监管平台“乾多多”进行，可以最大程度上保障投资者的资金安全。

O2O模式更适合互联网金融的发展

    除了有资金实力的专业机构担保，有独立第三方支付公司做资金托管外，在线下有实实在在的“抵押物”也是有效提高网贷P2P产品安全性的重要砝码。目前，市面上的P2P网贷产品大都是基于信用的借贷，在平台系统上、数据积累及处理能力上、信用评估等体系不完善的情况下，如果完全通过虚拟互联网进行的话，投资人确实不得不面对较大风险，P2P企业吸资跑路、错配信息造成的血本无归、提现困难等各种问题的暴露，恰恰说明了线上线下融合并进的O2O模式更适合互联网金融的发展。

    与目前市面上绝大多数基于信用的P2P平台不同，我家贷（5jdai）上线项目基本都是基于线下实实在在的房产作为抵押物的投融资项目，这种有线下抵押物保证的O2O模式的互联网金融产品对投资者来说更有安全保障。据我家贷负责人要嘉佳介绍，为有效控制项目风险，普通住宅的抵押率一般控制在评估值的7成以内，别墅和立项为商住的房产的抵押率一般控制在5成以内，此外，还会根据抵押房产的位置、房龄等因素对抵押率做出调整。线下房产抵押，以及合理的抵押率设定，有效保证了线上投融资项目的安全。

    与传统电商在互联网金融方面的高调布局相比，房产中介布局互联网金融则显得低调很多。传统电商，大多为在美上市企业，凭借雄厚的资本一向行为高调，依托强大的线上平台，通过整合线上、线下多方面资源，其布局O2O的每一个动作都成为聚光灯下的焦点事件，但是剥去其华丽的外衣，传统电商布局线下的动作，除了一个个美好的资本故事外，其实并未看到其在线下的实质性进展，甚至是遇到了房产中介强力的狙击，步履维艰。反观貌似要被传统电商“消灭”的房产中介，其布局线上的进程其实要比传统电商布局线下的速度快很多，除了其平台流量暂时无法与传统电商媲美之外，不管是线上的多平台化，还是线上业务的多元化方面，一些大型品牌房产中介在线上其实都取得了诸多实质性进展，只不过没有被广大媒体关注罢了。

    伟业我爱我家集团副总裁胡景晖表示，在传统电商和房产中介布局O2O的这场暗战中，对拥有丰富的线下资源和长期业务积累的房产中介更加有利，伟业我爱我家基于“让客户有更好的服务体验，让经纪人有更高的业务效率”的宗旨已经对未来的O2O布局做好了细致的规划，P2P平台“我家贷”（5jdai）的上线运营，仅仅是大家所看到的伟业我爱我家集团O2O大布局的冰山一角。我爱我家网新房频道将于双十一推出的“脱光节”优惠大促销活动，集结了行业内43家知名开发商，携手62个北京及大北京区域项目体，除了“10万抵20万”的传统电商优惠之外，还将基于微信平台通过邀请好友砍价的方式给予购房者“万元购房抵用券”的双重优惠，带给客户的将是线上到线下，端到端的优质服务体验。除此之外，我爱我家移动版官网t.5i5j.com，海外房产频道，微信多客服系统和与支付宝钱包的合作也已经上线运营，2014年伟业我爱我家集团已经初步形成了“业务多元化，服务一体化”的O2O布局。“市场清淡，行业精彩”2014对伟业我爱我家来说，对整个行业来说都注定是不平凡的一年。